Cela fait des années que la classe politique, les institutions financières, les commerçants et la société en général débattent de l’avenir des espèces. Dans la majorité des cas, leur pronostic est plutôt pessimiste. En particulier, les jeunes générations ont adopté le paiement mobile via Paypal et Apple Pay notamment. D’après ces prédictions, les pièces et les billets sont voués à disparaitre progressivement. Mais une tendance actuelle démontre plutôt le contraire : la chute des espèces a peut-être été a anticipé beaucoup trop tôt.
Le retour des espèces ?
Diverses études semblent tomber d’accord sur le fait que les espèces sont en perte de vitesse dans notre société. A la fin 2022, la Banque Centrale Européenne a ainsi déclaré que les espèces n’étaient plus le moyen de paiement le plus répandu aux caisses des magasins. En comparaison avec les autres moyens de paiement, leur part diminue effectivement, avec une chute de 9% entre 2019 et 2022. La crise sanitaire de la COVID-19 a également contribué à une accélération de cette évolution. Une décision récente d’une grande chaine de magasins d’équipements électroniques en Allemagne visant à refuser les paiements en espèces témoigne de ce changement vers des paiements alternatifs cashless.
Les plus jeunes générations sont au centre de cette évolution. Selon une étude sur les moyens de paiement, plus de 30% des 18-29 ans interrogés peuvent parfaitement imaginer une société sans espèces grâce à d’autres options intelligentes (smart). En contradiction avec les résultats de cette étude, une nouvelle tendance apparue récemment est d’autant plus étonnante : appelée « cash stuffing », elle pousse justement ces jeunes consommateurs à retourner vers les billets et les pièces.
Épargner grâce au cash stuffing
Le hashtag #cashstuffing est en train de devenir viral. Il y a des milliers de posts sur le sujet sur Instagram et TikTok. Le cash stuffing suppose de créer une sorte de « cagnotte pour le foyer ». Cette astuce, dont le but ultime est de faire des économies, résulte de l’augmentation du coût de la vie, en particulier les prix exorbitants de l’énergie. Les conséquences sont évidentes : de nombreuses personnes, notamment les jeunes, ont peur de perdre le contrôle de leur budget. Face à ce constat, une solution est mise en avant sur tous les réseaux sociaux en ce moment.
Avec le cash stuffing, on sort tous les fonds à sa disposition pour ses dépenses de tous les jours en liquide au début du mois. Le loyer et les coûts d’assurance sont laissés dans les comptes bien sûr. On réfléchit ensuite aux catégories de dépenses, on les inscrit sur des enveloppes et on répartit les espèces dans ces enveloppes en fonction des besoins respectifs. Il y a de nombreuses options possibles : par exemple une enveloppe pour les courses d’alimentation, une pour les loisirs, et même une pour se constituer une réserve d’argent en cas de coup dur. Ce budget devrait donc suffire pour financer le mois entier. En d’autres mots, la personne a uniquement le « droit » d’utiliser les sommes allouées pour les catégories déterminées ; dans ce cadre, il est strictement « interdit » de prendre dans une enveloppe donnée pour dépenser l’argent pour une autre catégorie.
Du côté des commerces et des banques : une réaction est nécessaire !
Le cash stuffing est une facette des tendances actuelles sur les réseaux sociaux. Mais de l’autre côté, il y a les commerces et les banques. Cela fait un moment que ces deux acteurs doivent composer avec les inquiétudes liées à l’avenir des espèces. Même l’ICA (International Currency Association) et la BDGW (Bundesvereinigung Deutscher Geld- und Wertdienste) ont prévenu que les coûts liés à la fourniture d’espèces allaient augmenter voire devenir trop élevés pour certains commerces et banques pendant au moins deux années. Comme les Allemands sont toujours très attachés aux espèces et que des tendances comme le cash stuffing montrent que les jeunes générations pourraient finalement souhaiter continuer de les utiliser, des solutions efficaces de gestion des espèces sont nécessaires, et rapidement !
C’est pourquoi ALVARA | Digital Solutions a concentré ses efforts sur la gestion des espèces en développant notamment des solutions logicielles modernes. La plateforme ALVARA Interactive Cash Control (ICC) est dédiée au cycle de circulation des espèces. Elle offre de nombreux avantages aux commerces comme aux transporteurs de fonds ains qu’aux institutions financières et la Banque Fédérale Allemande. La gestion digitale des espèces permet de s’assurer qu’un aspect capital ne soit jamais négligé : un suivi clair et précis. Diverses parties prenantes peuvent facilement gérer leurs communications et leurs processus de suivi complexes durant l’intégralité des processus logistiques liés aux espèces grâce à la plateforme ICC ou l’application ICC. Mais comment une seule plateforme peut-elle être aussi bien adaptée à tant d’utilisateurs différents ? La configuration modulaire d’ICC permet de la personnaliser pour répondre aux différents besoins et tâches des différents utilisateurs.
Résumé
La tendance du cash stuffing met en évidence une chose : les espèces ont de beaux jours devant elles, aussi bien chez les plus anciens que les nouvelles générations. Cependant, les commerces et les banques doivent réagir. Ils peuvent par exemple utiliser des solutions logicielles pour faire face aux contraintes grandissantes au niveau des coûts. Ces solutions optimisent la gestion des espèces grâce à des processus digitaux et automatisés qui génèrent des améliorations en matière d’efficacité, de sécurité et de transparence. Ce tiercé gagnant peut ainsi être utilisé par les commerces et les institutions pour offrir des services à la hauteur des attentes des consommateurs qui souhaitent continuer à payer avec des billets et des pièces.
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