En moyenne, les Allemands sont allés faire des achats dans un magasin 215 fois en 2022. Si nous ramenons ça à la population totale de l’Allemagne, on obtient un total de 17,9 milliards de transactions, selon une étude conduite par EHI Retail Institute e. V. L’économie est donc en train de s’extirper doucement de la crise de 2021 et continue son rétablissement. Ce faisant, une question demeure d’importance : quels systèmes de paiement ont dominé le secteur du commerce de détail l’année passée ?
Un face à face entre les paiements par carte et le cash
Les « années Corona » sont vues comme le facteur déclenchant pour l’augmentation des paiements par carte. En fait, la Bundesbank (Banque Centrale allemande) a observé une augmentation du recours à des méthodes de paiement autres que les espèces depuis 2019, soit une bonne année avant la pandémie Covid-19. Cependant, la dernière étude de l’EHI, « Payment Systems in Retail 2023 » (Les systèmes de paiement dans les commerces en 2023) démontre que les habitudes de paiement ne défavorisent pas vraiment les espèces, même après la période marquée par la crise sanitaire. Le résultat de l’étude effectuée auprès de 409 entreprises, représentant plus de 100 000 établissements, est le suivant : les paiements par carte continuent d’occuper la première place, les espèces prenant la deuxième place.
Les tendances commencent à s’inverser : les paiements par carte ont augmenté leur part de marché par 0,9% et représentent aujourd’hui plus de 60% des transactions, dont une large partie est effectuée avec des Girocards. Les cartes de crédit internationales continuent d’augmenter leur part de marché. Avec un chiffre d’affaires annuel d’approximativement 465 milliards d’euros dans le commerce de détail, cela représente plus de 270 milliards d’euros d’opérations effectuées avec des cartes bancaires. D’un autre côté, la part du cash continue de décliner et se montait à 37,5% en 2022. Le reste des opérations est effectué avec des bons d’achats, des factures payées par virement et des prélèvement automatiques suite à bon de commande.
Les transactions effectuées avec paiement mobile
La part des paiements effectués avec de cartes bancaires mais via des terminaux mobiles a cru de 3 à 5,4%. Selon ces chiffres, les clients utilisent de plus en plus leur smartphone ou leur montre connectée en caisse et payent leurs achats avec les cartes enregistrées sur leurs appareils. Apple Pay, Google Pay et les applications respectives des banques sont les leaders qui poussent cette tendance.
Cette tendance montre clairement que les paiements doivent être effectués de plus en plus rapidement et que les vendeurs et les clients devraient ainsi gagner du temps. Pour les paiements avec des cartes physiques (non virtuelles), les premiers changements positifs se voient déjà : seulement 23,5% des transactions nécessitent l’insertion de la carte dans le terminal. Pour le reste des transactions, le paiement sans contact est suffisant. Pour 70% des transactions, il n’est même plus nécessaire de taper son code de carte bancaire.
Logiciels de caisse : une aide pour les commerçants
En tant que dauphin de la carte bancaire, les espèces sont loin d’être condamnées ! Par exemple, l’étude de l’EHI a montré que l’option cash-back (retrait en espèces aux caisses de magasins à l’aide de sa carte bancaire) est utilisée par de nombreux clients. C’est pourquoi près de 90% des établissements interrogés dans 35 secteurs d’activité différents offrent le service du cash-back, en général lors d’un paiement effectué avec une Girocard. Dans le contexte de ce service, près de 12% de la valeur du ticket de caisse étaient constitués d’espèces retirées par les clients aux caisses des magasins l’année dernière.
Il est donc important que les opérations de traitement des espèces deviennent rapidement moins complexes et moins chronophages pour les commerçants. Avec la digitalisation des processus liés au cash dans les back offices et une gestion plus efficace dans les points de vente, les gains de productivité vont permettre de réduire la charge de travail des équipes concernées. Ceci est possible grâce à une solution éprouvée par l’industrie : Interactive Cash Control (ICC), notre plateforme de gestion des espèces. De plus, notre solution ALVARA POS Connector permet d’automatiser le traitement des espèces et de gagner du temps pendant les opérations de paiement en caisse. C’est un middleware rapide à mettre en œuvre qui offre une assistance optimale pour la gestion de monnayeurs en front office dans le cadre de toutes les opérations de paiements, de gestion de la monnaie et de gestion des stocks d’espèces, quelle que soit la marque du monnayeur.
Mais ce n’est pas tout : nos solutions logicielles couvrent toute la palette des processus liés au cash, de la digitalisation des processus manuels de gestion des sacoches et des procédures optimisées de paiement en caisse au suivi des monnayeurs pendant le traitement automatisé des espèces.
CTA: Avec près de 8 milliards de transactions, les caisses enregistreuses demeurent au centre des préoccupations du secteur du commerce de détail. Il est donc absolument essentiel de disposer de processus de paiement en caisse optimisés et d’un traitement efficace des espèces. Nous serions très heureux de vous rencontrer pour déterminer comment optimiser vos opérations !
