« Une personne met de l’argent de côté alors qu’une autre demande des fonds qu’elle n’a pas encore pu épargner. Pour que cela soit possible, il faut qu’il y existe une structure particulière, qui est communément appelée une banque. C’est un concept assez simple finalement ». Voilà comment Wolfgang Schäuble a présenté le système bancaire lors d’une interview donnée au magazine Stern il y a quinze ans (numéro 48/2008 du 20 novembre 2008). Délibérément succincte, sa description n’englobe pas l’intégralité du sujet. En effet, les institutions financières sont des entités complexes qui présentent de nombreuses facettes. Une note de synthèse récemment publiée par l’Association Allemande des Banques a confirmé cet aspect.
Les banques sont là pour tout le monde
Les banques ciblent une large palette de clients, des entreprises aux clubs en passant par les associations et les travailleurs salariés, les indépendants, les retraités et les étudiants. Ils ont tous une chose en commun : un compte bancaire. Dans les faits, avec 174 millions de carte bancaires et 114 comptes bancaires, la population allemande peut facilement gérer ses transactions quotidiennes, avec plus de 22 millions de paiements par carte effectués quotidiennement. De plus, les banques offrent une vaste gamme de produits et de services financiers, notamment des assurances vie et des assurances professionnelles pour garantir une sécurité et une sûreté financière sans faille. Quant à eux, les crédits et prêts permettent aux clients de réaliser leurs rêves.
Un système bancaire qui fonctionne bien bénéficie aux personnes individuelles, à l’économie et à la société en général. La note de synthèse publiée cette année par l’Association Allemande des Banques (« Banks in Germany » – Les Banques en Allemagne) présente des données de différents secteurs pour illustrer ce point.
Les banques jouent un rôle crucial pour soutenir l’économie.
Elles contribuent largement à la croissance économique en la finançant. Avec un volume de financement de crédits dépassant juste un billion (mille milliards) d’euros, les banques soutiennent les entreprises allemandes. Les prêts bancaires représentent plus de 80% du financement externe des entreprises. De plus, les banques privées gèrent approximativement 90% des opérations bancaires à l’export pour les entreprises allemandes.
En plus du financement, les banques créent également des emplois en tant qu’entreprises à part entière, ce qui augmente d’autant plus leur contribution en matière de création de croissance économique. L’industrie bancaire britannique emploie par exemple plus de 540 000 personnes. Le secteur financier génère ainsi une valeur brute d’approximativement 73 milliard de Livres Sterling qui sont injectées dans l’économie du Royaume Uni.
Les banques stimulent l’innovation
Les banques stimulent l’innovation en fournissant le capital nécessaire pour financer la recherche et le développement, soutenant ainsi les start-ups et investissant dans des solutions digitales. Selon la note de synthèse pré-citée, les aspects suivants contribuent au soutien offert à l’innovation par les banques :
- En 2021, les banques ont émis 72 milliards d’euros en nouvelles obligations vertes. Ce chiffre positionne l’Allemagne sur la plus haute marche du podium dans l’OCDE.
- 720 milliards d’euros sont investis dans des fonds liés au développement durable.
- Les banques privées représentent 95% des émission d’obligations vertes.
- Les trois banques privées allemandes les plus grosses soutiennent déjà plus de 10 000 start-ups.
Cependant, les banques doivent également s’aider entre elles
Les banques soutiennent la société au quotidien, parfois même sans que l’on s’en rende compte. Quand les personnes privées ou les entreprises doivent prendre des décisions financières importantes, la première entité vers laquelle elles se tournent est leur banque. Les banques offrent également leur soutien dans la vie quotidienne de toute la population. Tous les ans, ce sont plus de 7,1 milliards de transferts qui sont effectués via des comptes bancaires. Tous les jours, les citoyens allemands retirent des espèces 3,8 millions de fois dans 55 000 distributeurs automatiques de billets.
Cependant, pour les banques, il devient de plus en plus difficile de garantir une couverture nationale à l’intégralité de la population. Face à des coûts en hausse liés à une logistique des espèces peu optimisée, des charges de personnel élevées du fait des opérations de traitement manuelles et/ou la réduction progressive du potentiel de recettes, les institutions financières sont souvent pénalisées par des processus de gestion des espèces peu efficientes. Dans ce contexte, des objectifs d’amélioration de la sécurité, de la transparence et de la productivité peuvent cependant être atteints relativement facilement.
Diverses solutions digitales offrent des avantages en matière d’optimisation du suivi, de la documentation et de la traçabilité des opérations logistiques des espèces. Par exemple, en digitalisant et en automatisant intégralement le traitement des espèces, on obtient des processus plus efficaces et durables à travers l’intégralité de la supply chain. Ces avantages attisent votre curiosité ? Les produits ALVARA dédiés à la gestion du cash dans les institutions financières répondent précisément à ces besoins.
Nous comprenons le rôle vital que nos institutions financières jouent et offrons de ce fait des solutions conçues sur mesure pour répondre aux besoins spécifiques de chaque entité. Laissez-nous vous aider à identifier quelle solution est la plus adaptée à votre organisation.
