Qu’ils soient en train de faire du shopping, de manger au restaurant ou d’aller au cinéma, les consommateurs ont en général le choix entre un paiement en espèces ou par carte de nos jours. Mais dans le même temps, un débat prend de l’ampleur : le cash est-il toujours approprié dans notre société ou est-ce que des méthodes de paiement digital pourraient le remplacer totalement ? Ce débat soulève des questions auxquelles des réponses doivent être apportées : comment assurer un approvisionnement fiable en espèces et quel serait l’impact d’un monde cashless sur la protection de la vie privée des consommateurs et donc de notre société ?
Le cash comme une garantie de protection des consommateurs
Les espèces sont toujours un des moyens de paiement les plus populaires à ce jour (source : Deutsche Bundesbank – Banque Fédérale d’Allemagne, étude sur les moyens de paiement « Zahlungsverhalten in Deutschland 2021 ») pour plusieurs raisons. Une d’elles peut certainement être attribuée à son importance vis-à-vis de la protection des consommateurs. En effet, les pièces et les billets protègent la vie privée et offrent une alternative pour ceux qui sont sceptiques par rapport aux paiements par carte ou via une application sur smartphone. Certaines personnes ont peur que la traçabilité des moyens de paiement digitaux va les transformer en des « clients transparents ». Les personnes plus âgées en particulier, qui sont en général moins à l’aise avec les technologies modernes, pourraient être marginalisées dans une société cashless.
Il est donc crucial d’avoir le choix dans le moyen de paiement. Ce postulat a également été démontré dans le « GLORY PAYMENT REPORT 2023 », qui rapporte que plus de la moitié des Allemands interrogés dans le cadre de cette étude estiment que le critère « choix du moyen de paiement » est très important. Les pays voisins comme l’Autriche et l’Allemagne attachent encore plus d’importance à cette liberté.
Une solution proposée
Une solution pour assurer un accès au cash pourrait être d’introduire un système « universel de dépôt et de recyclage », avec lequel des espèces pourraient être déposées et retirées dans des DABs non gérés par des banques. Cela permettrait notamment de réduire les coûts de fonctionnement des DABs, car ils devraient être re-remplis moins souvent, voire pas du tout. Le résultat souhaité serait de réduire les frais pour les consommateurs et d’obtenir un réseau de DABs plus dense à travers le pays.
Pour les commerces dans des zones rurales en particulier, cela permettrait de ne pas avoir à se déplacer jusqu’à leur agence bancaire, parfois située à de nombreux kilomètres. En effet, du fait de la fermeture de plus en plus d’agences, le trajet se rallonge chaque année pour de nombreux commerces qui veulent déposer leurs recettes en espèces ou récupérer de la monnaie (ceux qui sont prêts à faire ces kilomètres supplémentaires ne sont pour le moment pas affectés par une baisse de service). A ce jour, les dépôts universels de cash en Allemagne font également face à un défi lié à l’obligation d’identification du dépositaire d’espèces compris dans la Loi allemande contre le Blanchiment (« GWG »).
Durant la dernière période législative, le gouvernement fédéral de l’époque a identifié le réseau de DABs comme un critère central pour atteindre des conditions de vie équitables dans un de ses plans d’action, comme BDGW et AG Geldautomaten l’indiquent dans leur rapport. C’est parce que la mise à disposition de points de retraits d’espèces est un des services qui doivent être garantis, aussi bien dans des zones rurales qu’urbaines. Pour cette raison, le réseau de DABs doit recevoir le soutien explicite de la classe politique.
Conclusion
Le cash est essentiel pour protéger la vie privée des consommateurs et leur offrir une alternative aux paiements digitaux. L’utilisation de moyens de paiements cashless implique une dépendance à la technologie. Pour assurer une disponibilité constante d’espèces, les législateurs devraient soutenir l’utilisation des espèces et pourraient travailler avec les acteurs du monde du cash pour promouvoir de nouvelles solutions comme le système de dépôt universel d’espèces.
Etes-vous favorable à la liberté de choix ? Alors vous avez également besoin d’une gestion sécurisée, transparente et efficace du cash. Nous serions heureux de vous montrer comment ces concepts sont mis en application de manière concrète !
